¿Cuotas o contado?
Compará el costo real de pagar en cuotas contra invertir la diferencia al rendimiento mensual que esperás.
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La suma de todas las cuotas, no el valor de una sola.
¿Querés olvidarte de hacer estas cuentas a mano cada vez que comprás?
Registrá tus compras en cuotas hablándole al asistente de la app y Kelvir te calcula sola los números mes a mes.
Probar 7 días gratis¿Cómo se calcula si conviene pagar en cuotas o de contado?
La comparación no es sólo "cuánto recargan las cuotas": simulamos qué pasaría si invertís el dinero que no gastás hoy (el precio de contado) al rendimiento mensual que esperás (un plazo fijo, un fondo money market o simplemente la inflación) y le vas restando cada cuota a medida que vence.
Si al final de todas las cuotas te sobra plata invertida, conviene financiar: el rendimiento le ganó al recargo. Si la inversión no alcanza para cubrir todas las cuotas, conviene pagar de contado. También calculamos el valor actual de las cuotas (VAN), es decir, cuánto valen hoy todos esos pagos futuros descontados a la misma tasa.
Los presets de tasa (plazo fijo / FCI e inflación estimada) son valores de referencia. Para el número exacto del día usá la calculadora dentro de tu cuenta de Kelvir, que los actualiza todos los días desde el BCRA.
Cómo funciona la calculadora de cuotas o contado
Cuando una tienda ofrece pagar en cuotas, el precio total financiado casi siempre es mayor que el de contado. La pregunta es si esa diferencia compensa lo que podrías ganar con tu plata si la dejás invertida mientras pagás.
La calculadora supone que pagás de contado una parte, que el dinero que no gastás hoy queda invertido a un rendimiento mensual que vos elegís, y que cada mes sale una cuota. Compara las dos opciones llevando todo a pesos de hoy: el valor actual de las cuotas contra el precio de contado. Por eso el resultado es una diferencia en pesos de hoy, y el gráfico muestra mes a mes cómo sube y baja tu saldo invertido.
Cómo leer el resultado
Si el valor actual de las cuotas es mayor que el precio de contado, conviene pagar de contado. Si es menor, conviene financiar, siempre que consigas el rendimiento que cargaste. Con el ejemplo que viene cargado, un producto de $150.000 de contado o 12 cuotas por $180.000 en total y un rendimiento de 1,6% mensual, conviene pagar de contado y te ahorrás $12.598 en pesos de hoy.
Qué tener en cuenta
El rendimiento mensual es una suposición tuya: no está garantizado. La inflación también cambia la cuenta, porque cuotas fijas pierden peso con el tiempo. Probá con tasas más conservadoras y más optimistas para ver cuánto cambia la conclusión. Es una herramienta orientativa y no reemplaza el asesoramiento financiero.
Si querés llevar el control de tus cuotas mes a mes, Kelvir las registra y te avisa cuánto te queda por pagar. También podés usar el conversor de dólar o la calculadora de interés compuesto.